准爸准妈理财早规划

    理财案例

    小李，女，26岁，北京某事业单位财务人员，税后年收入约6万元。先生小马也在同一家单位工作，高级工程师，税后年收入约10万元。二人现有两套住房，一套45平方米，市价50万元左右，目前出租，每月1500元租金，周边未来几年会规划为商业区，房屋增值潜力较大；另一套110平方米，市价120万元左右，自住。目前均无贷款。还有一辆11万元左右的汽车，年消费大概2万元。

    小李家庭每年的日常支出在5万元左右。家庭现有存款约30万元，其中10万元投资基金，5万元买保险，其余存的是银行活期。二人均是公费医疗。小李目前已经怀孕7个月，今年11月份小宝宝将要出生。

    资产分析

    1、收支情况分析

    储蓄比率=盈余/收入=108000/178000=0.6，储蓄比率较高，说明家庭日常控制开支和增加净资产的能力很强，家庭收入资金的60%可用于财富积累。

    随着小孩出生，家庭的生活支出会增加孩子的花销，还会增加请人照顾孩子带来的支出，节余比例会有所降低。

    2、资产负债分析

    家庭的总资产为211万元，两套房屋占总资产的80%；金融资产30万元，仅占14.2%，其中有5万元的银行保险，小李家庭的流动比例为25，远远超过3，闲置资金过多，资产的再增值能力不强。可以考虑将部分银行活期存款用于投资。

    3、保障情况分析

    二人均是公费医疗，目前身体状况比较良好，家庭还没有暴露风险。但从我国目前建立的医疗体系看，小李家庭还需要商业保险进行必要的补充。

    4、其他财务分析

    房产情况：拥有两套房产，无贷款，其中价值120万元的房产自住，另外一套价值50万元的房子正在出租，每年能有1.8万元的租金收入。

    教育基金：孩子即将出生，教育基金的规划还不特着急，但可以开始做一些准备。

    总之，小李家庭目前的财务状况较好，节余水平也比较高。资金投资方式单一，投资收益低，资产增值速度慢。家庭保障有待加强。